近两年，国家立法严打地下钱庄以及外币对敲等活动，而外贸出口企业一直都是"地下钱庄"的重灾区，一不留神就会面临货款损失、账户冻结，更甚至触犯法律，面临牢狱之灾。
那么，如何避开"地下钱庄"的陷阱，守护我们的账户安全？OnPay总结了地下钱庄最主要的4种作案手法和案例。
1最常见的对敲型
跨境汇兑型地下钱庄，套路最直接
不法分子与境外人员相勾结，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动，这一类型地下钱庄交易量非常大，运作更加专业，发现难，打击难度大。
绝� ��多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源，地下钱庄往往会使用多人身份证开户，多的时候甚至达到好几百个。
广东省佛山市中级人民法院曾宣判过的一起案例，涉案者用的就是这一典型手法：
庞某利用在境内和境外银行分别开设账户的方式进行非法兑换美元和港元，并从中收取万分之五至千分之一的手续费。仅两年多的时间里，庞某和其同伙二人就非法买卖外汇金额近1.9亿。
像这样的手法从表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有入境，但实际交易已经完成。这种"对敲型"地下钱庄，资金在境内外实行单向� ��环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现"两地平衡"。
对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外，以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。
2以家庭为单位"里应外合"
境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中，有些是以家庭为单位作案，包括夫妻二人联手，还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。
广东省破获过一起涉案金额达50亿余元的地下钱庄案件。
犯罪嫌疑人黄某某在广州开了一家经营珠宝批发的店铺。因店铺的主要客户� ��外国人，黄某某经常要进行本外币兑换。后来黄某某认识了一些地下钱庄经营者，认为地下钱庄业务来钱快，便开始利用珠宝批发店铺作掩护，干起了非法买卖外汇的勾当，后来更干脆关闭了珠宝店，怂恿他妻子一起"全职"开展地下钱庄业务。
"主要赚取汇率差价，平均下来每月收入有一两万元，这种相对稳定的收入，就放弃了原来的珠宝生意。"黄某某从"转行"从事私兑外汇仅4年时间，私底下操控50多个银行账户，只他一人的涉案金额就高达10亿元人民币。
通常这种手法利用的是：
离岸和在岸人民币的兑换价差；
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近两年，国家立法严打地下钱庄以及外币对敲等活动，而外贸出口企业一直都是"地下钱庄"的重灾区，一不留神就会面临货款损失、账户冻结，更甚至触犯法律� �面临牢狱之灾。OnPay总结了地下钱庄最主要的4种作案手
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